Elegir un consultor y asesor financiero en España que te acompañe en la organización de tus finanzas implica mucho más que hablar de ahorro o inversión. Cuando una persona ha acumulado patrimonio, dispone de una elevada capacidad de ahorro o combina diferentes fuentes de ingresos y activos, las decisiones financieras dejan de ser independientes entre sí.
La vivienda, la liquidez, la inversión, la deuda, la jubilación y las necesidades familiares forman parte de un mismo balance patrimonial. Una decisión aparentemente razonable en un área puede tener consecuencias sobre las demás. Por eso, el verdadero valor del de una buena planificación financiera está en aportar una visión global y una metodología que ayude a ordenar esas decisiones.
Las planificación de tus finanzas debería comenzar con un diagnóstico
Antes de plantear cualquier inversión es necesario conocer la posición financiera de partida. No basta con preguntar cuánto dinero quiere invertir una persona. Hay que entender de dónde proceden sus ingresos, qué estabilidad tienen, qué patrimonio posee, qué deudas mantiene, qué necesidades de liquidez tendrá y qué objetivos pretende financiar.
Este diagnóstico permite diferenciar entre capital que debe permanecer disponible y capital que puede asumir un horizonte temporal más largo. También permite detectar concentraciones de riesgo que pueden pasar desapercibidas cuando los activos se analizan por separado.
Un consultor y asesor financiero para particulares debería ser capaz de transformar toda esta información en una estructura comprensible: qué recursos existen, qué compromisos habrá que afrontar y cómo se relacionan los recursos disponibles con los diferentes objetivos personales y familiares.
La rentabilidad no puede analizarse al margen del riesgo y del horizonte
Una rentabilidad histórica, por sí sola, dice poco sobre si una inversión es adecuada para una persona concreta. Lo relevante es analizar qué función cumple ese capital, cuándo será necesario y qué fluctuaciones puede asumir el patrimonio sin comprometer otros objetivos.
El horizonte temporal cambia la forma en que una persona debe analizar sus decisiones. No tiene las mismas necesidades un capital que puede necesitarse para adquirir una vivienda en pocos años que unos recursos destinados a objetivos de muy largo plazo
Por eso, una planificación financiera global debe trabajar con distintos horizontes y necesidades de liquidez, evitando que una única estrategia de inversión pretenda resolver objetivos financieros que tienen naturalezas completamente diferentes.
La concentración patrimonial también es un riesgo
Uno de los aspectos que puede quedar oculto cuando se habla exclusivamente de inversiones es la concentración. Una persona puede tener una cartera aparentemente diversificada y, sin embargo, mantener una parte desproporcionada de su patrimonio vinculada a su vivienda, a una empresa familiar, a un determinado sector o a una única fuente de ingresos.
Analizar el patrimonio en conjunto permite identificar estas dependencias.
La diversificación, por tanto, no debería entenderse únicamente como tener diferentes fondos o activos financieros. También implica valorar cómo se distribuye el patrimonio total y qué ocurriría si una de sus principales fuentes de valor o de ingresos sufriera una caída significativa.
Qué debes comprobar antes de contratar a un profesional financiero
Antes de contratar a un profesional también conviene entender exactamente qué servicio se presta, cómo se remunera, cuál es su metodología de trabajo y qué papel tendrá el cliente durante el proceso. La transparencia sobre el alcance del servicio es fundamental para saber qué puedes esperar de la relación profesional.
La transparencia es especialmente importante porque el cliente no debería valorar una recomendación únicamente por su resultado potencial, sino también por el contexto en el que se realiza.
En este sentido, un buen acompañamiento financiero debería ayudar al cliente a comprender su situación, conocer las distintas variables que afectan a sus decisiones y disponer de mayor criterio para valorar sus opciones.
El patrimonio familiar requiere una visión que vaya más allá de la inversión
La situación patrimonial de una persona no puede desligarse de su estructura familiar. Hijos, pareja, personas económicamente dependientes, adquisición de vivienda o previsión de jubilación pueden modificar sustancialmente las necesidades financieras.
También existen decisiones que requieren anticipación: cuánto capital será necesario para determinados objetivos familiares, qué nivel de liquidez conviene mantener o cómo preparar financieramente una etapa en la que los ingresos laborales disminuyan.
Por eso, la planificación no debería limitarse a decidir dónde invertir el patrimonio existente. Debe proyectar cómo evolucionarán los ingresos, los gastos, los activos y las obligaciones a lo largo del tiempo. Es decir, permite poner en contexto decisiones que muchas veces se analizan por separado: vivienda, ahorro, jubilación, educación de los hijos, deuda o necesidades futuras de liquidez
La planificación financiera necesita revisarse con el tiempo
Un plan financiero construido hoy puede dejar de ser adecuado dentro de unos años. Cambios en los ingresos, nuevas responsabilidades familiares, una adquisición inmobiliaria, una modificación del patrimonio o un cambio en los objetivos pueden alterar completamente las prioridades.
La planificación financiera, por tanto, debería entenderse como un proceso que evoluciona con la situación personal y familiar y no como una recomendación puntual.
En CVGroup Vilaseca Méndez abordamos la planificación financiera desde esta perspectiva integral. Analizamos la situación económica actual, ayudamos a identificar objetivos y ordenar prioridades y acompañamos al cliente para que pueda comprender mejor las variables que intervienen en sus decisiones financieras. Nuestro objetivo no es decidir por él, sino proporcionarle estructura, información y criterio para que mantenga el control sobre sus propias decisiones.
Elegir asesor financiero es elegir una metodología
La pregunta adecuada no es únicamente qué puede hacer un asesor por tu dinero, sino cómo va a ayudarte a analizar tu situación antes de tomar decisiones financieras.
Un asesoramiento de calidad debe ser capaz de conectar patrimonio, liquidez, riesgo, inversión, vivienda, jubilación y familia dentro de una misma estrategia. Y debe hacerlo con suficiente transparencia para que el cliente pueda entender tanto las oportunidades como las limitaciones de cada decisión.
Si buscas un profesional que te ayude a poner orden en tus finanzas y obtener una visión global de tu situación económica, en CVGroup Vilaseca Méndez podemos acompañarte. Nuestro trabajo parte del análisis, la planificación y la educación financiera para ayudarte a comprender mejor tus opciones y tomar decisiones con mayor criterio. Contacta con nuestro equipo y descubre nuestra metodología de planificación financiera.
